“有志者事竟成”——这句话说得轻巧。但如果这个”志”需要每年四万美元,而这条”路”还要经过一个上一轮拒绝了百分之九十奖学金申请者的招生委员会,这句话还站得住脚吗？这是许多学生凌晨两点默默在网上搜索的真实问题:国际学生真的可以在没有奖学金的情况下留学吗，还是说这只是人们用来安慰人的话？
真正的答案是肯定的——而且这种情况远比许多人想象的要普遍得多。每年都有成千上万的学生在没有获得奖学金的情况下成功完成海外学业。自费、家庭资助、教育贷款、兼职工作，或是这些方式的组合，才是大多数国际学生资助学业的方式。这并不是一种权宜之计或次优选择，而是国际教育运作方式的真实写照。奖学金一直以来都只是少数人的机会，而非每个人的必要条件。在UniNewsletter，我们通过提供关于资金选择、预算规划和海外教育规划的实用指导，帮助学生探索切实可行的留学路径。在这篇指南中，我们将逐一分析在没有奖学金的情况下留学究竟是如何实现的——按国家、按费用逐一拆解。
没有奖学金可以留学吗？
自费留学并不是在用尽其他选择之后才不得不选择的方案，而是大多数国际学生的常见路径，因为能同时覆盖学费和生活费的奖学金其实非常稀少，主要留给一小部分特别优秀的申请者。其余的国际学生群体则通过积蓄、家庭资助、贷款以及兼职工作来筹措学费，往往是这四种方式的某种组合。
全球学生流动的数据也印证了这一点。每年有数百万学生跨境求学，而奖学金资源库根本没有能力覆盖如此庞大的数量。替代性的资金筹措方式并非例外，而是常态，这意味着切实可行的财务规划，远比追逐一份可能永远不会兑现的奖学金更为重要。
为什么许多国际学生选择自费留学
有几个结构性原因可以解释为什么自费如此普遍，而这些原因都与学生本身的能力无关：
- 奖学金名额有限：大多数奖学金只能覆盖一小部分申请者，而非大多数人
- 竞争激烈：以成绩为基础的奖学金往往要求近乎完美的学业记录，这对大多数申请者来说并不现实
- 部分奖学金项目：许多奖项只覆盖部分学费，剩余部分仍需自行承担
- 家庭资助型教育：对相当一部分国际学生而言，家庭积蓄从一开始就是主要方案，奖学金从未真正被纳入考虑之中
如果奖学金仍是你自费之外的计划之一，我们关于奖学金在吸引国际学生方面所扮演的角色的文章值得一读，可以帮助你了解奖学金在哪些方面真正能发挥作用，哪些方面则不然。
没有奖学金时留学的不同资金筹措方式
自费留学的学生通常会同时依靠多种资金来源，而非仅仅依赖单一渠道：
- 家庭资助：依然是全球国际教育资金的最大来源，通常与其他方式结合使用，而非单独承担全部费用。
- 教育贷款：下文将详细介绍，这是当积蓄和家庭资助无法覆盖全部费用时，最常见的补充方式。
- 雇主资助：较为少见，但对于已经在职、正在攻读兼读或高管课程的学生而言，确实是一种可行的选择。
- 分期付款计划：越来越多的大学现在提供按学期分期付款的方案，而非要求一次性预付全年费用，这大大缓解了初期的资金压力。
国际学生教育贷款
关于在没有奖学金的情况下如何资助留学，最终几乎总会绕回这个问题。教育贷款填补了家庭积蓄与实际留学总成本之间的差距，而贷款情况会因借款来源地不同而有所差异。
在美国，联邦贷款通常不向国际学生开放，因此大多数人会转向私人贷款机构。目前市场上的利率区间较为宽泛，一些贷款机构为条件优秀且有美国担保人的申请者提供低至5%以下的固定年利率，而无需担保人的贷款利率则往往要高得多，甚至可达两位数。相比之下，赴海外留学的美国学生处境略好一些，因为联邦贷款通常可以用于studentaid.gov 联邦学校代码系统下认可的境外院校。
印度学生申请海外教育贷款时，利率区间通常也类似，一定额度以下往往无需抵押，超过该额度则需要提供抵押。Vidyalakshmi 平台是一个真正中立且实用的资源，这是一个政府支持的平台，可以让学生在同一个地方比较多家银行的贷款方案，而无需分别联系各家银行。
无论从哪里借款，以下几点都同样重要：
- 贷款还款：了解还款是立即开始、有一段宽限期后开始，还是要等到毕业后才开始，这一个细节会显著改变你每月的现金流计算
- 利率因素：哪怕只是一两个百分点的利率差异，在长期还款周期内也会累积成一笔相当可观的金额，因此在签约前多比较几家贷款机构是值得的
- 贷款资格：担保人要求、信用记录以及目的地国家都会影响你实际能获得的贷款条件，一家对在加拿大留学的朋友来说很合适的贷款机构，对于英国或德国的留学申请者而言，条件可能完全不同
- 财务规划：只借你真正需要的金额，而不是获批的最高额度，因为无论你是否花掉这笔钱，利息都会照算不误，账户里闲置未用的贷款资金每个月仍在产生成本
适合自费留学生的经济实惠国家
有些留学目的地本身就更适合预算有限的学生，同时在学位质量和认可度上并不会有明显的妥协。
德国：德国公立院校对国际学生几乎不收取或不收取学费，通常只需缴纳一笔较少的学期行政费用。生活费根据所在城市不同，大约在每月700欧元到1000欧元之间，学生每年可以工作140个全天或280个半天。DAAD作为德国官方的教育交流机构，是了解德国公立大学学费及奖学金信息最可靠、最新的渠道。
波兰：公立大学的学费确实很低，通常一年只需几千欧元，生活成本也远低于西欧水平。
马来西亚：学费和生活成本相较于世界其他地区都非常低廉。学生每月大约只需400至600美元就能覆盖包括房租在内的全部开支。EMGS（马来西亚官方国际教育机构）是马来西亚政府负责外国留学生事务的官方机构，定期为学生提供关于签证、生活费用及其他开支的最新信息。
爱尔兰：并非最便宜的选择，但在科技、制药和数据科学领域实力强劲，且毕业后工作权利较为优厚，可以弥补前期较高的成本。官方信息可通过Education in Ireland获取，这是负责国际学生信息的政府机构。
阿联酋：作为一个正在崛起的留学中心，其学费和生活成本通常远低于美国、英国或澳大利亚，加之本地货币与美元挂钩，还能在预算规划中消除汇率波动的风险。
加拿大：比德国或波兰花费更高，但因其毕业后工作许可选项而持续受到青睐，从中期来看可以抵消较高的前期学费。
国际学生可以在留学期间打工吗？
兼职工作是自费留学生补充生活费的最佳方式之一，而这部分钱他们其实很少动用。不同国家通常允许国际学生每周兼职工作15至20小时左右，在假期或其他官方规定的休息期间则可以全职工作。
- 兼职工作：各国的规定差异较大，具体也取决于你持有的签证类型。采取行动之前，务必核实实际的工时限制
- 超时工作：从事超过批准工时的工作可能会导致签证被取消，因此即便某个月经济较为紧张，也不值得冒这个险
- 实习：许多课程都将实习作为学业的一部分，在大多数签证规定下，实习通常与普通的兼职工作有不同的计算方式
- 勤工俭学项目：一些大学设有校内勤工俭学制度，学生可以在学习签证有效期内以有限的方式在校内工作。相比校外的兼职工作，这类岗位通常更容易被留学生获得。
不同国家的规定差异相当大，在确定目的地之前值得仔细核实具体情况。我们关于各国国际学生兼职工作规定的详细文章正是对此进行了深入介绍。
如何降低留学成本
几项切实可行的选择，累积起来可以在一个学年内节省相当可观的费用：
- 选择较小的城市或次级城市而非首都，仅租金一项就可能相差30%到40%
- 积极使用学生优惠，从交通、软件到娱乐，大部分都能积少成多
- 主动申请学费减免或部分优惠，许多院校即便没有正式奖学金也会提供此类优惠
自费留学生的理财建议
- 按月追踪支出，而不是等到报税季或账单突然出现时才关注
- 考虑汇率因素，因为货币波动即便在其他条件不变的情况下也会悄悄改变你的实际预算
- 根据收入或贷款发放时间安排学费缴纳计划，而不是反过来操作
学生常犯的错误
- 误以为奖学金是留学的必要条件，而事实上大多数学生从未获得过任何奖学金
- 低估生活成本，尤其是在初期各种置办费用集中出现的第一个月
- 在没有清晰还款计划的情况下借款，借了获批的最高额度而非实际所需金额
- 忽视兼职工作的机会，而这本可以有效抵消每月的生活开支
- 不必要地选择昂贵的留学目的地，而实际上在更经济实惠的地方也能获得同等含金量的学位
各国真实成本对比
| 国家 |
年均学费 |
月均生活费
|
打工机会 |
| 德国 |
公立大学几乎免费或仅收取学期费 |
€700-1,000 |
每年最多140个全天 |
| 波兰 |
€2,000-4,000 |
$500-900 |
允许兼职，通常每周20小时 |
| 马来西亚 |
$3,000-8,000 |
$400-60 |
校内打工机会普遍有限 |
| 爱尔兰 |
$12,000-25,000 |
$1,000-1,600 |
学期内每周20小时 |
| 阿联酋 |
$8,000-20,000 |
$800-1,500 |
有限，取决于签证类型 |
| 加拿大 |
$15,000-30,000 |
$1,000-1,800 |
学期内每周20小时 |
以上数字为2026年的大致参考值，会因城市和课程不同而有较大差异。请务必通过你未来就读院校的官方联系人核实最新数据。
常见问题
没有奖学金可以留学吗？
大多数国际学生实际上都采用多元化的资金筹措方案——通过积蓄、家庭帮助、贷款和兼职工作共同覆盖自己的开支。
留学需要多少钱？
这完全因国家和城市而异，在波兰或马来西亚等国家，每年可能不到一万美元，而在美国或英国的大城市，则可能高达五万美元甚至更多。
哪些国家对国际学生来说比较经济实惠？
德国、波兰、马来西亚以及总体而言的阿联酋，都是热门留学目的地中生活和学费成本最低的一些地方。
学生贷款可以覆盖海外教育费用吗？
可以，无论是私人贷款机构，还是在某些情况下政府支持的贷款项目，都可以专门覆盖留学的学费和生活费。
兼职工作能支付生活费吗？
兼职工作可以有效抵消一部分开支，但很少能独自覆盖全部费用，大多数学生将兼职收入视为补充，而非主要资金来源。
留学值得投入吗？
这在很大程度上取决于所选的职业路径以及留学国家，但学生往往正是这样考虑的。在我们关于留学是否值得的全面文章中，我们列出了在做出决定之前需要权衡的真实结果。
结语
在没有奖学金的情况下出国留学并不是一种妥协，而只是另一条更为常见的路径。通过选择经济实惠的留学目的地、校内兼职、教育贷款以及合理的资金管理，奖学金不再是必需品，而是一种加分项——只有在特定情况下，当获得奖学金这样的”奇迹”真正发生时，才会锦上添花。真正走出成功之路的学生，往往并非仅仅是那些获得了奖学金的人，更重要的是那些从一开始就做好了切实可行准备的人。
如果你正在权衡自己的选择，我们关于当前留学奖学金与经济实惠趋势的概述值得一读。等你的预算和目的地更加明确之后，浏览符合这一规划的大学信息，会是将这一切落实为具体行动的好起点。
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